신용점수 올리는 법
신용점수를 처음 확인해봤을 때 생각보다 낮아서 당황했다. 카드값도 잘 내고 있었는데 왜 낮은지 몰랐다.
찾아보니까 신용점수가 올라가는 방식이 내가 생각하던 것이랑 달랐다.
체크카드만 쓰면 알뜰한 줄 알았는데, 신용점수 관리 면에서는 오히려 안 좋을 수 있다는 것도 이때 알았다.
알고 나서 조금씩 관리하기 시작했고, 3개월 만에 꽤 올랐다.
신용점수가 왜 중요한가
신용점수는 대출받을 때 금리에 직접 영향을 준다.
점수가 높으면 낮은 금리로 빌릴 수 있고, 낮으면 금리가 올라가거나 대출 자체가 안 되는 경우도 있다.
지금 당장 대출받을 생각이 없어도, 나중에 전세 대출이나 주택담보대출을 받을 때 점수가 중요해진다. 그때 가서 관리하려고 하면 이미 늦다. 신용카드 발급 조건이나 한도에도 영향을 준다. 점수가 낮으면 카드 발급이 안 되거나 한도가 작게 나온다. 평소에 관리해두는 게 낫다. 나는 대출 계획이 없어도 미리 올려두는 게 손해볼 게 없다고 생각했다.
신용점수 확인하는 방법
네이버, 카카오, 토스 앱에서 무료로 확인할 수 있다.
나이스(NICE)랑 KCB 두 군데서 점수를 관리하는데, 금융회사마다 어느 쪽을 보는지 다를 수 있다. 둘 다 확인해두는 게 좋다.
확인 자체는 점수에 영향을 주지 않는다. 처음엔 조회하면 점수가 내려가는 줄 알았는데 아니더라. 자주 확인해도 괜찮다.
점수 올리는 방법들
카드값 연체하지 않기
카드값 연체 안 하기가 제일 중요하다. 단 하루만 연체해도 점수에 영향이 간다. 자동이체 걸어두면 잊어버릴 일이 없다.
나는 결제일 하루 전에 알림이 오도록 설정해뒀다. 이게 제일 기본이고 제일 중요하다.
신용카드 사용 실적 누적하기
신용카드 사용 실적을 만드는 게 생각보다 중요하다. 신용카드를 아예 안 쓰면 신용 이력이 쌓이지 않는다.
신용 이력이 없으면 점수를 올리기가 어렵다. 소액이라도 신용카드로 쓰고 바로 갚는 패턴이 점수에 좋다.
체크카드만 쓰면 신용점수에 거의 영향이 없다는 게 처음엔 의외였다.
대출은 한 곳씩 알아보기
대출은 한 번에 여러 곳에 알아보지 않는 게 좋다. 대출 심사 조회가 여러 번 찍히면 점수가 내려갈 수 있다.
대출이 필요하면 한 곳씩 알아보는 게 낫다.
통신비, 건강보험료, 국민연금 납부 이력도 신용점수에 반영된다. 성실하게 낸 기록이 쌓이면 점수에 플러스가 된다.
토스나 NICE 앱에서 비금융 정보 반영 신청을 따로 해야 하는 경우도 있으니 확인해보는 게 좋다.
나는 이 신청을 하고 나서 점수가 한 번에 꽤 올랐다.
피해야 할 것들
- 현금서비스는 점수에 안 좋다. 급할 때 쓰게 되는데, 쓸수록 신용도가 낮은 사람으로 분류된다. 가능하면 피하는 게 낫다.
- 카드 한도를 너무 꽉 채워 쓰는 것도 좋지 않다. 한도의 30~40% 이하로 사용하는 게 좋다고 한다. 한도가 100만 원이면 30~40만 원 이하로 쓰는 게 점수 관리에 유리하다. 한도를 꽉 채워 쓰면 상환 능력이 부족한 것처럼 보일 수 있다고 하더라.
- 단기간에 카드를 여러 장 새로 만드는 것도 피하는 게 낫다. 신규 신용 조회가 많으면 점수가 일시적으로 내려갈 수 있다.
3개월 해보니까 자동이체 설정하고, 신용카드 소액 사용하고, 통신비 납부 이력 반영 신청한 것만으로 3개월 만에 점수가 올랐다. 크게 뭔가를 한 게 아니라 연체 없이 꾸준히 쓴 게 전부였다.
신용점수는 한 번에 확 올리는 방법이 없다. 꾸준히 관리하면 서서히 올라가는 구조다.
당장 대출받을 일이 없어도 미리 관리해두면 나중에 필요할 때 유리하다.
나중에 필요할 때 점수가 낮아서 조건이 안 되는 것보다 미리 쌓아두는 게 훨씬 낫다.
신용점수 관리는 특별한 게 아니다.
연체 안 하고, 소액이라도 신용카드 쓰고, 통신비 성실히 내는 것. 그게 전부다. 거창한 방법이 있는 게 아니라 꾸준히 하는 게 답이었다.
재테크 공부하면서 신용점수 관리가 가장 기본이라는 말이 왜 나오는지 이제는 이해가 된다.
투자 공부도 중요하지만 신용점수처럼 기본기를 먼저 챙기는 게 순서인 것 같다.
대출이 필요한 순간은 생각보다 갑자기 온다. 그때 점수가 뒷받침이 돼야 원하는 조건으로 빌릴 수 있다.