청약통장을 계속 유지할지 고민하면서 확인한 것들

청약통장을 계속 유지할지 고민하면서 확인한 것들

청약통장에 매달 5만 원씩 넣고 있는데 이게 맞는 건지 모르겠다는 생각이 든 적 있다. 내 집 마련이 언제 될지도 모르는데 그냥 갖고 있는 게 의미 있는 건지. CMA나 파킹통장 금리가 더 높은데 여기다 넣는 게 맞나 싶기도 했다. 찾아보니 적어도 내 상황에서는 바로 해지하기 전에 확인해야 할 부분들이 있었다. 이미 갖고 있는 사람이라면 특히.

 

그래서 오늘은, 청약통장을 계속 유지할지 고민하면서 확인한 것들에 대해 기록해보고자 한다.

 

청약통장을 다시 확인해본 이유

주택청약종합저축이다. 아파트 분양받을 때 필요한 통장이다. 신규 아파트 청약을 넣으려면 이 통장이 있어야 한다. 청약 당첨 확률은 납입 금액이랑 횟수, 가입 기간 등에 따라 달라진다.

 

공공분양은 납입 횟수가 중요하고, 민간분양은 납입 금액이 중요한 경우가 많다. 지역마다 다르고 아파트마다 다르다. 그래서 어떤 청약을 노리냐에 따라 전략이 달라진다. 처음엔 이런 구분도 몰랐다.

 

해지하기 전에 먼저 봐야 할 부분

 

가장 큰 이유는 가입 기간이 리셋된다는 거다. 청약 점수에서 가입 기간이 꽤 중요하다. 지금 5년 유지하고 있는 사람이랑 막 만든 사람이랑 점수가 다르다. 해지하고 다시 만들면 그 기간이 처음부터 시작된다. 5년을 쌓았는데 해지하는 순간 그게 다 사라진다. 이걸 알고 나면 함부로 해지하기 어렵다.

 

두 번째로 소득공제가 된다. 소득공제도 확인해볼 부분이었다. 내가 찾아본 기준으로는 연소득 7천만 원 이하 무주택 세대주가 무주택확인서를 제출한 경우, 연간 납입액 300만 원 한도로 40퍼센트까지 소득공제를 받을 수 있었다. 다만 세부 조건은 바뀔 수 있어서 가입 은행이나 공식 안내를 다시 확인하는 게 필요하다고 느꼈다.

 

세 번째로 금리가 나쁘지 않다. 청약통장 금리는 시기와 상품 조건에 따라 달라질 수 있어서, 내가 가입한 은행 앱에서 현재 적용 금리를 다시 확인해보는 게 좋겠다고 생각했다. 납입 기간이 길어질수록 우대금리가 붙기도 한다. 일반 입출금통장보다는 확실히 낫다. 소득공제까지 감안하면 실질 수익률이 꽤 높다.

 

매달 5만 원을 계속 넣어도 될까

 

지역마다 다르지만 서울 민간분양 기준으로 많이 권장하는 금액은 월 10만 원이다. 민간분양은 지역과 전용면적에 따라 필요한 예치금 기준이 달라진다. 그래서 서울이라고 해서 무조건 하나의 금액만 보면 되는 것은 아니고, 내가 청약하려는 지역과 면적 기준을 따로 확인해야 했다.

 

그렇다고 당장 10만 원으로 올릴 필요는 없다. 납입 금액을 올리는 건 언제든 가능하다. 가입 기간을 쌓으면서 여유가 생길 때 납입액을 높이는 방식이 현실적이다. 나는 지금은 5만 원씩 유지하면서 나중에 여유가 생기면 올릴 생각이다.

 

5만 원씩 넣고 있다면 일단 그대로 유지하면서 기간부터 쌓는 게 낫다. 나중에 청약이 가까워졌을 때 납입액을 높이면 된다. 해지했다가 다시 만드는 건 기간이 리셋되니까 내 기준에서는 당장 해지하기보다 유지하면서 상황을 보는 쪽이 더 현실적으로 느껴졌다.

 

주택 보유 여부에 따라 달라지는 점

 

주택이 생기면 청약 1순위 자격이 사라진다. 그래도 통장 자체를 해지할 필요는 없다. 나중에 자녀에게 증여하거나, 규정이 바뀌는 경우도 있어서 일단 유지하는 게 낫다는 말이 많다. 해지해봤자 돌아오는 돈이 크지 않으니까 그냥 두는 게 나을 것 같다는 게 나의 생각이다.

 

내가 지금 내린 결론

 

청약통장은 수익률이 높은 상품이 아니다. 근데 내 집 마련을 조금이라도 염두에 두고 있다면 해지하는 건 손해다. 가입 기간이 리셋된다는 것 하나만으로도 유지할 이유가 충분하다. 소득공제까지 받을 수 있다면 더더욱 그렇다.

 

나는 지금 매달 5만 원씩 자동이체를 걸어두고 있다. 처음에는 이 돈을 CMA나 파킹통장에 넣는 게 더 낫지 않을까 고민했지만, 청약통장은 단순히 금리만 보고 판단할 통장은 아니라는 생각이 들었다. 가입 기간이 쌓인다는 점과 나중에 내 집 마련을 생각하게 되었을 때 선택지를 남겨둔다는 점이 나에게는 더 크게 느껴졌다.

 

물론 사람마다 상황은 다를 수 있다. 당장 여유 자금이 부족하거나, 주택 보유 여부나 소득 조건이 다르다면 판단도 달라질 수 있다. 그래서 무조건 유지해야 한다고 말하기보다는, 해지하기 전에 가입 기간과 납입 횟수, 소득공제 가능 여부, 앞으로의 주거 계획을 한 번쯤 확인해보는 게 필요하다고 느꼈다.

 

지금 내 결론은 당장 납입액을 크게 올리기보다 현재 가능한 금액으로 유지하면서 기간을 쌓아가는 것이다. 재테크를 공부하다 보면 더 좋아 보이는 상품이 계속 보이지만, 모든 통장을 수익률만으로 판단할 수는 없다는 걸 이번에 알게 됐다.