매달 배당 받는 ETF, 월배당 ETF 총정리 - 처음 사는 사람 기준
은행 이자처럼 매달 돈이 들어오는 구조를 만들고 싶었다. 근데 예금 이자는 진짜 잘 받아야 연 3~4%에, 만기가 돼야 받을 수 있다.
그러다 월배당 ETF라는 걸 알게 됐다. 주식처럼 사고팔 수 있는데 매달 배당금이 들어온다고 해서, 솔직히 처음엔 너무 좋아 보여서 함정이 있나 싶었다. 한동안 유튜브랑 블로그 찾아보다가 일단 소액으로 TIGER 미국배당다우존스를 10만 원어치 사봤다.
꼼꼼히 알아본 내용을 여기다 정리해둔다.
월배당 ETF란 무엇인가
ETF는 Exchange Traded Fund로, 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있는 펀드다.
일반 주식도 배당을 주지만 연 1~2회가 대부분이다. 월배당 ETF는 이름 그대로 매달 배당금을 지급한다.
미국에 상장된 월배당 ETF가 많고, 한국 거래소에도 월배당 ETF가 늘어나는 추세다.
배당금을 받는다는 게 실질적으로 어떤 의미냐면, 100만 원을 투자했을 때 연 배당률 6%짜리 ETF라면 한 달에 5천 원 정도가 통장에 들어온다. 1천만 원이면 월 5만 원, 1억이면 월 50만 원이다.
처음엔 5천 원이 뭐가 대단하냐 싶은데, 이게 쌓이면서 재투자하면 복리 효과가 생긴다고 해서 장기로 보는 사람들이 많더라.
국내에서 살 수 있는 월배당 ETF 종류
크게 두 가지로 나뉜다. 국내 거래소에 상장된 월배당 ETF와, 해외 거래소(주로 미국)에 상장된 ETF다.
국내 상장 월배당 ETF는 원화로 살 수 있고 환전 없이 투자가 가능하다. TIGER 미국배당다우존스, ACE 미국배당다우존스, KODEX 미국배당프리미엄 같은 게 있다. 이름에 '배당'이 들어가면 대부분 분배금을 준다. 월배당인지 분기배당인지는 상품 설명서에서 확인해야 한다. 나는 처음에 이걸 몰라서 분기배당 ETF를 월배당인 줄 알고 샀다가 나중에 알았다.
해외 상장 ETF는 SCHD, JEPI, JEPQ, QYLD 같은 것들이다. 달러로 사야 하고 배당금도 달러로 받는다. 세금 처리도 다르다. 해외주식 계좌를 따로 만들어야 해서 처음엔 국내 상장 ETF로 시작하는 게 편하다. 나도 지금은 국내 상장 ETF만 보고 있다.
각 ETF의 특징 차이
SCHD
SCHD는 미국 배당 성장주에 투자하는 ETF다. 배당률은 연 3~4% 수준으로 높지 않지만, 매년 배당금이 꾸준히 오른다. 10년 전 대비 배당금이 3배 이상 늘어난 이력이 있다. 단기 수익보다 장기 보유에 적합하다. 은퇴 후 현금흐름을 만들려는 사람들에게 가장 많이 추천되는 ETF 중 하나다.
JEPI
JEPI는 S&P500 종목을 보유하면서 커버드콜 전략을 써서 배당률을 높인 ETF다. 연 배당률이 7~9% 수준이다. 커버드콜이 뭔지 처음엔 이해가 안 됐는데, 보유한 주식에 대해 콜옵션을 팔아서 프리미엄을 받는 구조라고 한다. 그 프리미엄이 배당금으로 지급되는 거다. 배당이 높은 대신 주가가 크게 오르는 장세에서는 S&P500보다 수익이 낮을 수 있다.
QYLD
QYLD는 나스닥100 기반 커버드콜 ETF다. 배당률이 연 10% 이상인 경우도 있는데, 찾아보니 원금이 서서히 줄어드는 경향이 있다고 한다. 높은 배당률만 보고 사면 안 되는 상품이라는 걸 공부하면서 알았다.
TIGER 미국배당다우존스
TIGER 미국배당다우존스는 SCHD와 거의 동일한 전략을 국내 상장 ETF로 만든 것이다. 환전 없이 원화로 살 수 있고 ISA 계좌에 담으면 배당세가 절감된다. 국내 거주자에게는 SCHD를 직접 사는 것보다 유리한 경우가 많다고 해서, 나도 이걸로 시작했다. 꾸준히 모아보려 한다.
배당 ETF를 살 때 알아야 할 세금
배당금에는 세금이 붙는다. 국내 일반 계좌 기준으로 배당소득세 15.4%가 원천징수된다.
예를 들어, 100만 원 배당이 나오면 15만 4천 원이 빠지고 84만 6천 원이 들어온다.
ISA 계좌에서 받으면 다르다. 비과세 한도 내에서는 배당세를 안 낸다. 일반형 기준 200만 원까지 비과세고, 한도를 넘어도 9.9%로 분리과세된다. 배당 ETF를 많이 보유할 계획이라면 ISA에 담는 게 유리하다. 이 부분은 나중에 ISA 계좌 관련해서 따로 정리해볼 예정이다.
해외 ETF 배당은 미국 원천징수세 15%가 먼저 빠진다. 세금 처리가 복잡해서 처음엔 국내 상장 ETF로 시작하는 게 관리하기 편하다.
연간 금융소득이 2천만 원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 된다. 지금 당장은 해당이 없지만, 배당 자산을 계속 늘릴 계획이라면 계좌 선택이 나중에 세금 차이를 만든다는 걸 알아두면 좋다고 해서 메모해뒀다.
배당 ETF 투자 전 주의할 점
배당이 높다고 무조건 좋은 건 아니다. 배당률이 연 12~15%라면 왜 그렇게 높은지를 먼저 따져봐야 한다.
배당을 많이 주는 만큼 주가 상승이 제한되거나 원금이 줄어드는 구조인 경우가 있다.
재투자해야 된다는 건 알겠는데, 배당금이 5천 원 들어왔을 때 그걸 또 사러 가기가 귀찮더라. 그래서 자동 재투자가 되는 상품이 있으면 편할 것 같은데, 아직 그 부분은 더 찾아봐야 할 것 같다.
처음엔 소액으로 시작해보는 게 낫다. 이론으로만 알 때랑 실제로 배당이 들어왔을 때 느끼는 게 다르다. 나도 첫 달에 3천 원 배당 받고 나서야 이게 진짜로 되는구나 싶었다.
월배당 ETF는 지금 당장 큰 현금흐름이 생기는 게 아니다. 꾸준히 모아가면서 10년, 20년 뒤를 위한 파이프라인을 만드는 것이다. 매달 들어오는 배당이 아무리 작아도, 숫자가 쌓이는 게 보이면 계속하게 된다. 일단 소액으로 시작해보는 걸 추천한다.